Страхуя грузы многие клиенты не задаются вопросами как и что им следует делать при наступлении страхового случая, вся суета и паника появляется только тогда, когда уже что-то произошло с застрахованным грузом.
Перед тем как предпринимать какие-либо действия следует успокоиться и взять себя в руки, так как когда мы нервничаем, мы совершаем гораздо больше ошибок. Помните, ваш груз застрахован, все, что нужно для обеспечения его максимальной защитой, вы уже сделали, осталось только грамотно заявить о событии в страховую компанию, собрать все необходимые документы и получить причитающуюся вам выплату возмещения за повреждение или утрату застрахованного груза.
Первоочередные действия страхователя при выявлении повреждения или утраты застрахованного груза:
1. Как можно быстрее после того как стало известно о наступлении страхового случая необходимо известить страховщика посредством:
•Телефона – предпочтительней звонить на городской номер телефона страховщика, так как все звонки на него записываются, что даст возможность в дальнейшем доказать, что страхователь известил страховщика об убытке своевременно.
•Электронной почты – предпочтительней направлять информацию об убытке на рабочие адреса сотрудников страховых компаний и желательно с отчетом о получении данного письма.
•Факса – не самый лучший вариант в связи с тем, что ваше извещение могут потерять, выкинуть или просто не заметить. Лучше использовать данный вид связи только в крайних случаях.
•Иным способом.
2. При извещении страховщика о страховом событии необходимо указывать следующие данные:
•Время наступления страхового случая;
•Место наступления убытка;
•Предполагаемые причины повреждения или утраты застрахованного груза (ДТП, хищение, пожар и прочее);
•Характер повреждений (царапина, вмятина, пропажа, падение и прочее);
•Предполагаемый размер убытка – данная информация необходима для того, чтобы страховщик сразу же начал резервировать денежные средства на выплату.
3. После предварительного извещения о повреждении застрахованного груза заявление необходимо оформить в письменном виде и направить его в адрес страховщика:
•Курьером с подписью в квитанции о вручении письма и подписи в описи приложенных документов;
•По электронной почте с отчет о получении и прочтении;
•Заказным письмом.
Помните, что сроки предоставления письменного заявления о наступлении страхового случая у каждой страховой компании свои и могут быть от 24 часов до 5 рабочих дней, поэтому затягивать с данным вопросом никак нельзя.
4. Страхователь обязан принять все разумные и доступные меры по предотвращению и уменьшению размера убытков, вызванных страховым случаем. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны. Следует помнить, что не стоит принимать какие-либо действия без согласования со страховщиком в избегание в дальнейшем проблем с выплатой.
5. Страхователь обязан (в противном случае страховщик вправе отказать в выплате) обеспечить право на суброгацию к перевозчикам, лицам, ответственным за сохранность застрахованного имущества и другим третьим лицам.
6. Страхователь обязан обеспечить сохранность застрахованного в неизменном виде до его осмотра представителями страховщика. Страхователь имеет право на перемещение поврежденного груза и иные действия, если выполнение этих мероприятий продиктовано:
•соображениями обеспечения безопасности и сохранности поврежденного груза и предотвращению дальнейшего его повреждения,
•получением согласия Страховщика на обеспечение мероприятий по спасанию или обеспечению сохранности застрахованного груза.
7. Страхователь обязан обеспечить возможность и никак не препятствовать осмотру поврежденного груза представителем страховщика.
8. Страхователь обязан предоставить все запрошенные страховщиком документы (естественно в разумных пределах) для установления факта, размера и характера страхового случая.
Документы, предоставляемые страхователем при наступлении страхового случая, делятся на несколько категорий:
1. Документы, подтверждающие факт заключения договора страхования:
•Оригинал генерального договора страхования грузов с полисом или извещением на перевозку, по которой произошел убыток или полис на разовую перевозку;
•Копия документа подтверждающего оплату полной суммы страховой премии по перевозке;
•Оригинал заявления на выплату (образец можно запросить у страховщика).
2. Правоустанавливающие документы (заверенные копии):
•для юридического лица: свидетельство о регистрации, выданное органами государственной регистрации; устав; учредительные документы;
•для индивидуального предпринимателя: свидетельство о регистрации, выданное органами государственной регистрации;
•для физического лица: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
3. Документы, подтверждающие имущественный интерес в застрахованном грузе (оригиналы или заверенные копии):
•накладная документация (товарные накладные, фактуры, счета, инвойсов, счета-фактуры, упаковочные листы иные приравненные к ним документы;
•договоры купли-продажи, контракты.
4. Документы, подтверждающие факт осуществления перевозки застрахованного груза (оригиналы или заверенные копии):
•договор на перевозку / транспортно-экспедиторские услуги;
•перевозочная документация (коносаменты, железнодорожные, авто и авиа накладные, иные приравненные к ним перевозочные документы);
•заявка на перевозку;
•при страховании фрахта – чартер – партии и коносаменты.
5. Документы подтверждающие факт наступления страхового случая (оригинал или заверенная копия) – зависят от вида транспорта, на котором перевозился застрахованный груз:
•При страховании перевозки морским транспортом:
-морской протест,
-выписка из судового журнала,
-судовой акт,
-аварийный сертификат,
-акт диспашера об общей аварии
-и другие к ним приравненные официальные документы с указанием причины страхового случая;
-в случае пропажи судна без вести – достоверные сведения о его выходе из последнего порта и ожидаемой дате прибытия в очередной порт; Судно считается пропавшим без вести, когда о нем не поступило никаких сведений в течение 3-з месяцев , а если получение сведений могло быть задержано вследствие военных действий,– в течение 6-ти месяцев.
•При страховании перевозок железнодорожным транспортом:
-коммерческий акт, составленный представителем железной дороги на станции обнаружения повреждения, хищения груза (нарушения пломбы);
-коммерческий акт о недостаче груза составленный в пункте назначения за подписями грузополучателя, представителя железной дороги, ВОХР;
-акт общей формы или другой акт, к нему приравненный, с указанием суммы убытка, заверенный печатью грузоперевозчика и грузополучателя;
-свидетельство, составленное руководством отделения ж/д на участке которого произошла авария (сход подвижного состава, крушение моста и т.п.), в результате которого наступил страховой случай;
-железнодорожная накладная с отметкой об убытке/составленном акте.
-квитанция о приеме груза;
-справка из ЛОВД или талон-уведомление (оригинал), Постановление о возбуждении уголовного делам либо отказе;
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо виновному лицу с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарные накладные, счета-фактуры;
•При страховании перевозок автомобильным транспортом:
-акт о недостаче груза (по любой причине) составленный в пункте назначения за подписями грузополучателя, перевозчика (водителя), представителя охраны, таможни (при наличии);
-справка, протокол ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии – при ДТП;
-талон - уведомление, постановление ОВД о возбуждении /отказе в возбуждении уголовного дела по факту хищения или умышленного уничтожения имущества при фактах хищения, постановление о признании потерпевшим,
-копия путевого листа с указанием времени даты получения груза и его качественном состоянии, отправки и прибытия в гараж;
-сведения по водителю (если водитель – сотрудник Страхователя):
-копия водительского удостоверения,
-копия паспорта водителя,
-копия свидетельства о регистрации ТС,
-копия паспорта транспортного средства,
-копия путевого лист/либо договора аренды ТС,
-копия трудового договора с водителем.
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-договор на перевозку и заявка на перевозку с ее акцептом, если таковая предусмотрена договором на перевозку (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо к перевозчику с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарно-транспортные накладные с отметкой о несохранной перевозке,
-товарные накладные, счета-фактуры;
-объяснительная водителя/сотрудника ЧОПа (если груз следовал с сопровождением).
•При страховании перевозок авиационным транспортом:
-коммерческий акт, заверенный штампом или печатью авиаперевозчика, составленный в аэропорту назначения.
-свидетельство, составленное руководством авиакомпании о катастрофе самолета.
-справка из ЛОВД или талон-уведомление (оригинал), Постановление о возбуждении уголовного дела либо отказе в возбуждении;
-авианакладная на доставку груза;
-акт общей формы, заверенный перевозчиком и грузополучателем;
-договор на организацию логистического обслуживания или договор транспортно – экспедиционного обслуживания (заверенная Страхователем копия),
-претензионное письмо виновной стороне с уведомлением о вручении (заверенная Страхователем копия),
-товарные накладные, счета-фактуры.
6. Документы, подтверждающие размер ущерба:
•Заключение экспертной организации по факту наступления страхового случая о размере причиненного ущерба и/или техническое заключение по результатам освидетельствования состояния и работоспособности поврежденного изделия, составленное сервисной службой или иной компетентной сервисной (обслуживающей) организацией, а также калькуляцию стоимости восстановительного ремонта в случае, если изделие подлежит ремонту. (Указанный документ предоставляется, если проводилась экспертиза);
•Фотографии поврежденного груза (при их наличии);
•Расчет суммы ущерба с приложением подтверждающих документов.
7. Документы, обеспечивающие право суброгации страховой компании к стороне ответственной за убыток:
•копии претензионных писем к перевозчику, экспедитору (иной организации, виновной в убытке), составленных в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к составлению подобных документов;
•ответы и пояснения перевозчика, экспедитора (иной организации) относительно обстоятельств повлекших повреждение застрахованного груза.
